Микрозаймы: подводные камни

Микрозайм – это, безусловно, удобно. Можно получить нужную сумму денег, и при этом никуда не ходить, не предоставлять справки о доходах и другие документы, кроме паспорта. Достаточно компьютера, который подключен к интернету, почтового ящика в сети и номера мобильника. По словам Бориса Бальжиева, преподавателя юрфака БГУ, отсутствие жестких требований очень соблазнительно: «Микрозаймы – это те же кредиты, только в небольших размерах и на малые сроки. От обычного кредита они отличаются тем, что получить их очень легко. Нужен только паспорт».

Вероятность, что ваша онлайн-заявка будет одобрена, и вы получите микрозайм, очень высока.

Деньги поступают, как обещают МФО (микрофинансовые организации) моментально: они переводятся на карту банка или по любой электронной платежной системе. Однако, при всей простоте и удобстве, этот метод кредитования имеет свои подводные камни.

По словам Сэсэг, читательницы «Информ Полис», ее мама оформляла микрокредит на десять тысяч рублей: «Она не прочла, что написано в договоре. Деньги вовремя не выплатила – набежали штрафы. Мы ни о чем не знали, поэтому не могли ей помочь. Чтобы вернуть долг, она взяла займ у родных – пришлось отдавать уже двадцать тысяч. Мама сильно переживала, что привело к инсульту. И сейчас она инвалид, за которым нужно постоянно ухаживать».

Встреча с мошенниками

 

Первое «но» — вероятность нарваться на мошенников. Заполняя заявку в интернете, вам придется внести в форму данные своего паспорта. Это может быть просто уловкой, чтобы собрать как можно больше персональных сведений о людях. Получив отказ в выдаче денег, претендент на микрозайм ищет другие варианты. Однако спустя какое-то время он рискует оказаться должником: ему могут предъявить требование вернуть деньги, которые он не брал.

Иногда заявка одобряется, однако деньги так и не поступают на карту сразу, как было обещано. При этом МФО получает свои проценты за перевод.

Возможно появление дополнительных расходов. Красивые условия с низкими процентами, отсутствием комиссий и других платежей могут обернуться внушительными суммами за возврат одолженных денег. Вот почему важно очень внимательно изучить договор, прежде чем оформлять микрозайм.

На заметку! Заниматься микрокредитованием в России имеют право только юрлица, которые состоят в реестре микрофинансовых организаций. ИП не имеют права вести такую работу.

Читайте договор

 

Когда решение взять микрозайм принято, а МФО выбрана, нужно будет пописывать договор. Этот документ подтверждает ваше согласие на то, чтобы взять деньги в долг, заплатив за это соответствующие проценты в оговоренные сроки, и вернуть средства согласно графику. Договор – это правила игры. И прежде чем в нее играть, стоит очень хорошо все изучить.

Здесь есть свои подводные камни. Чтобы их избежать, обратите внимание на следующие пункты договора;

1. Дата начала начисления процентов;
2. Размер выплат долга;
3. Сроки возврата займа;
4. Возможность досрочного погашения;
5. Возможность получить отсрочку внесения платежа.

Штрафы. Каждая МФО регламентирует этот момент по-своему. Это пеня, которую придется уплатить, если вы нарушите условия погашения кредита.

Механизм перевода денег на карту или через электронные платежные системы. Здесь оговаривается, сколько нужно заплатить за эту услугу. Плата может взиматься отдельно или включаться в цену кредита.
Важно! При желании досрочно погасить микрокредит нужно сообщить об этом кредитору заранее – за десять дней до погашения.

Высокие проценты

 

Когда оформляется микрозайм, важно понять, какой именно годовой процент нужно будет платить за пользование деньгами. К договору должны быть приложены графики погашения задолженности, где расписано, в каком объеме когда гасится тело долга и проценты по нему. Однако такого документа может не оказаться в МФО. Некоторые указывают только процентную ставку.

Можно посчитать самостоятельно, сколько нужно отдать микрофинансовой организации за кредит. Если у вас есть желание позаимствовать две тысячи рублей на двадцать дней, при этом годовая ставка равняется 730 процентам, нужно умножить проценты на двадцать, а затем разделить на 365. Получится, что спустя двадцать дней вам нужно будет вернуть МФО денег больше на сорок процентов, чем вы берете: то есть 2800 рублей.

Как рассказывает Ирина Цыренова, менеджер, она брала микрокредит один раз, когда понадобились средства на дорогу: «Все было оформлено очень быстро – за пятнадцать минут. Взяла десять тысяч, а отдавать пришлось четырнадцать».

Начисляться проценты будут, как только вы подпишите договор. При коротком сроке кредитования микрозайм обычно возвращается весь целиком – в один платеж в конце срока. При более длинном может делиться на несколько платежей.

Борис Бальжиев не советует брать микрокредит на большой срок: «Если вы возьмете десять тысяч рублей на десять дней под один процент в день, то по окончании срока займа заплатите одиннадцать тысяч рублей. Если срок кредита будет три месяца, то ваш долг вырастет до 19 тысяч рублей к концу срока погашения».

Чтобы не было сюрпризов, стоит правильно подсчитать проценты. А затем вовремя платить, иначе вы рискуете получить высокие штрафы, которые могут вырасти до размера самого тела кредита.

Как выгодно выбрать МФО?

 

Чтобы найти кредитора, который предложит наиболее прозрачные и выгодные условия, стоит познакомиться с перечнем таких организаций на сайте «ЗаймОнлайн».

Здесь представлена вся необходимая информация: комиссия, сроки, штрафы, другие условия. Это удобно, поскольку можно все внимательно посмотреть, познакомиться с предложениями разных кредиторов, которые собраны в одном месте и расположены комфортно для вас. Хорошая навигация по сайту поможет вам выполнить все необходимые действия максимально быстро.

Это позволяет обойти подводные камни и взять микрозайм на понятных и максимально выгодных для себя условиях.