Четверг, Июль 27, 2017
Главная / Разное / Деньги в долг: различные способы получения и их сравнение

Деньги в долг: различные способы получения и их сравнение

Нередки ситуации, когда возникает срочная необходимость в деньгах. При этом нужной суммы в наличии может просто не оказаться. Друзья и родственники бывает по разным причинам отказываются дать деньги в долг, нередки случаи, когда банки тоже не желают давать кредиты. Но отчаиваться все равно не стоит. Существуют и другие способы срочно оформить займ.

Займ у частного лица

 

Одним из вариантов получения денег в долг даже безработным является займ у частного лица. Для этого достаточно иметь только документ, удостоверяющий личность (обычно паспорт). В качестве подтверждения получения денег и обязательства вернуть их в этом случае выступает расписка.

Процедура по получению средств у частного лица имеет ряд особенностей. Одной из них является поиск заимодавца. Для этого можно использовать личные связи или знакомства, объявления в печатных изданиях и на уличных досках. Однако зачастую более эффективным будет способ поиска кредитора на онлайн ресурсах.

Обязательным этапом получения денег в долг у частника под проценты является оформление расписки. В ней в обязательном порядке должны содержаться следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • Данные документа заемщика;
  • Данные того, у кого занимаются денежные средства;
  • Сумма займа;
  • Условия получения средств – процент и срок.

Дополнительным гарантом возврата займа может быть присутствие свидетелей при оформлении расписки и передаче денег. Этот факт также должен оговариваться в расписке. Этот документ можно оформлять не только самостоятельно, но и при помощи нотариуса.

В случае невозврата средств в срок заимодавец может подать в суд, а также передать возможность требования средств коллекторскому агентству. Именно поэтому не стоит относиться к такому займу пренебрежительно.

Получение займа у частного лица – идеальный вариант для тех, у кого есть только паспорт, он подходит, в том числе и безработным. Но стоит учитывать главный минус такого способа заимствования: очень высокие проценты за пользование средствами.

Кредит наличными или кредитка в банке

 

Тем, кто хочет взять деньги в долг под достаточно выгодный процент, можно посоветовать обратиться в какую-либо банковскую организацию. Условия займа отличаются в различных банках, но имеются и некоторые общие черты.

Обычно для оформления кредита необходимо собрать ряд документов. Список может включать:

  1. Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской (чаще всего в регионе присутствия банка);
  2. Справка о доходах – может не требоваться, но тогда проценты будут выше;
  3. Второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;
  4. Дополнительные документы, позволяющие снизить процентную ставку, например, свидетельство о собственности на недвижимость, ПТС.

Со всеми необходимыми документами потенциальный заемщик должен обратиться в офисы банков, чтобы получить деньги в долг. Кредитный специалист оформит заявку и отправит ее на дополнительную проверку. В этот момент важно произвести положительное впечатление на сотрудника банка. Важен внешний вид: одеться стоит аккуратно и по-деловому, не стоит делать слишком яркий макияж и надевать вычурные украшения. Вести себя следует уверенно, но не нагло. Можно также заполнить заявку онлайн.

Условия кредитования: срок и сумма чаще всего определяются в зависимости от документов заемщика, его дохода и места работы. Некоторые банки обещают выдать деньги в долг в день обращения, процентная ставка при этом будет несколько выше.

Одним из вариантов банковского займа являются кредитные карты. Их преимущество заключается в том, что они позволяют пользоваться средствами как кредитной линией. Это означает, что после того, как деньги будут возвращены (в том числе частично), их можно будет вновь снять с карточки. Еще одним выгодным моментом может быть беспроцентный период. То есть, вернув деньги в течение определенного срока (обычно не более двух месяцев), заемщик не платит проценты.

При решении оформить кредитную карту каких-либо банков следует быть предельно внимательным. Во-первых, при снятии денег наличными, нередко взимаются огромные комиссии. Во-вторых, процентная ставка по займу может быть довольно значительной. В-третьих, при неуплате очередного платежа, банк зачастую списывает средства с других счетов (в том числе с зарплатной карты).

Чтобы быть довольным банковским кредитом и не обрести огромное количество проблем, следует внимательно читать условия договора, выбирать серьезные банки. Тем, кто чего-нибудь не понял, можно посоветовать не стесняться задавать дополнительные вопросы кредитным специалистам.

Деньги в долг у микрофинансовой организации

 

Те, кому срочно нужны деньги в долг под проценты, но оформить банковский кредит не удается, например, по причине отказа или в случае, когда заемщик является безработным, а найти частного заимодавца никак не удается, нередко обращаются в микрофинансовую организацию.

Стоит ли брать взаймы у МФО

 

К сожалению далеко не все понимают, что микрозайм не является превосходной альтернативой банковского. Обусловлено это целым рядом причин.

Тому, кто хочет взять быстро деньги в долг в МФО, важно понимать, что такие займы носят кратковременный характер. То есть, получить средства на длительный срок попросту не получится.

Процентные ставки в микрофинансовых организациях очень высоки. Связано это с высокой лояльностью к заемщикам. Нередко стоимость займа превышает два процента в сутки. Средства в МФО стоит занимать только тогда, когда деньги нужны срочно и ненадолго. Заемщику стоит стараться вернуть деньги как можно быстрее.

Однако, несмотря на значительные минусы, можно выделить и преимущества микрозаймов. Главным из них является доступность. МФО не проверяют кредитную историю, поэтому вероятность отказа очень мала.

Для справки! В соответствии с российским законодательством кредитной историей является информация, характеризующая исполнение обязательств по займу и хранящаяся в бюро кредитных историй.

Именно поэтому они подходят тем, у кого ранее были проблемы с займами в банках, которые привели к наличию неблагоприятной информации в бюро, хранящих кредитные истории. Для заемщиков, занесенных в список неблагоприятных, обращение в МФО нередко является единственной возможностью срочно получить деньги в долг. Займ тут выдать могут даже безработным.

Несмотря на то, что организации, оформляющие микрозаймы, не проверяют кредитную историю, они передают данные в БКИ. А это означает, что МФО может помочь исправить кредитную историю. Впоследствии несколько вовремя оплаченных займов может помочь получить кредит в банке.

Процедура оформления

 

Чтобы срочно оформить займ, следует сначала выбрать подходящую МФО. Во многих крупных городах они представлены в большом количестве. Обычно в микрофинансовых организациях для того, чтобы получить деньги в долг, достаточно предъявить паспорт. Некоторые компании требуют дополнительный документ.

Прежде чем оформлять микрозайм, следует подробно узнать о его условиях. После этого стоит самостоятельно просчитать сумму, которую вы хотели бы взять взаймы, рассчитать уплачиваемые проценты. Важным шагом является решение о том, из каких средств и в какие сроки будет возвращен займ. Это поможет сократить сумму переплат.

Перед получением займа потребуется заполнить анкету с заявкой на получение займа в офисе или онлайн. В ней указываются личные данные потенциального заемщика, его документов, а также данные о месте работы и имеющихся доходах. Эта информация проверяется редко. Поэтому микрофинансовые организации могут выдавать займы и безработным.

Для онлайн заполнения заявки необходимо зайти на сайт выбранной организации и зарегистрироваться там. Для регистрации обычно требуется заполнить информационные поля:

  • ФИО;
  • Дату рождения;
  • Данные документа;
  • Адрес места регистрации;
  • Номер телефона;
  • Адрес электронной почты.

После этого необходимо подтвердить регистрацию переходом по ссылке в электронном письме или введением кода, полученного в смс. Если все сделано правильно, заемщику открывается рабочий кабинет, в котором имеется возможность подавать заявки на микрозаймы. В случае получения положительного решения его можно будет оформить прямо онлайн. В случае отказа, вы ничего не потеряете.

В каждой МФО предъявляются индивидуальные требования к возрасту потенциальных заемщиков. Чаще всего получить займ могут лица, достигшие восемнадцати лет. При этом максимальный возраст чаще всего составляет шестьдесят лет. Каких-либо дополнительных требований к заемщикам обычно не предъявляется.

МФО не требует справок, подтверждающих доходы, они даже могут не прозванивать указанные в анкете телефоны. Именно поэтому микрозаймы нетрудно оформить даже безработным.

Многие микрофинансовые организации предлагают заемщикам услугу продления займа. Она подходит тем, кто не может вернуть сразу всю сумму займа, но при этом частичное досрочное гашение отсутствует. В этом случае выплачиваются проценты по займу и часть суммы долга, оставшаяся же сумма оформляется в качестве нового займа.

Куда поступают средства

 

После одобрения займа МФО должна будет выдать средства каким-либо способом. Обычно он указывается в заявке на оформление займа, в том числе оформленной онлайн. Чаще всего встречаются следующие варианты получения одобренного займа:

Непосредственно в офисе организации-кредитора. В этом случае после одобрения займа и предоставления всех необходимых документов заемщику быстро выдают наличные денежные средства.

Перечисление на банковскую карту. Чаще всего используется при заполнении заявки онлайн и дистанционном принятии решении. Но некоторые МФО позволяют при оформлении займа в офисе выбрать данный вариант в качестве способа получения средств. Для зачисления денег потребуется предоставить банковские реквизиты карточного счета.

Перечисление средств на любой банковский счет. В этом случае указываются полные реквизиты счета в каком-либо из банков. После положительного решения о выдаче микрозайма происходит перечисление средств. Скорость зачисления зависит от банка.

Кому дают в долг?

 

О том, что МФО срочно предоставляют деньги в долг даже тем, у кого испорчена кредитная история, мы уже говорили. Более того, именно они могут стать единственным вариантом для многих.
Большинство банковских организаций не выдают займы тем, кто только недавно стал совершеннолетним. Считается, что такие граждане не имеют стабильной работы с достойным заработком. Более того, многие думают, что молодые люди еще недостаточно серьезны.

Однако микрофинансовые организации стремятся максимально расширить кредитный портфель. Это помогает за счет взимания высоких процентов с заемщиков окупать риски выдачи займов сомнительным заемщикам. Все это позволяет срочно кредитовать лиц, начиная с 18 лет.

Лояльность по отношению к возрасту заемщиков позволяет срочно оформлять микрозаймы пенсионерам. Для данной категории граждан это может стать неплохим подспорьем, когда денег до пенсии не хватает, тем более, что большинство банков ограничивает возраст заемщиков предпенсионным. Для МФО выгода также несомненна – пенсионеры обычно являются самыми добросовестными плательщиками.

Оформление микрозаймов – процедура, которая доступна абсолютно всем категориям граждан. МФО не требует подтверждения доходов и официального трудоустройства. Именно поэтому они могут выдавать займы безработным. Тем более что те, кто не может документально подтвердить занятость и уровень дохода, нередко зарабатывают неплохие денежные суммы.

Сравнение микрозайма с кредитом в банке

 

Самыми популярными способами, которые позволяют взять деньги в долг под проценты, в России являются банковские кредиты и микрозаймы. Поэтому целесообразно сравнивать именно их.

Основным параметром любого займа служит процентная ставка. В случае обращения в МФО она значительно выше. Судя из названия микрозаймы оформляются на очень короткий срок, на длительном периоде затраты на обслуживание долга могут быть неподъемными. В банке можно получить кредит на много лет, особенно, если оформляется ипотека.

Законодательно установлена максимальная сумма займа в МФО. Она не должна превышать 100 000 рублей. Зачастую максимальная сумма по условиям организаций составляет 60 000. Банки же могут выдать значительную сумму, особенно при наличии залога.

Из таблицы становится ясно, что получить деньги срочно в банке достаточно трудно. При этом в МФО займы оформляются быстро – примерно за полчаса. Банки же чаще всего рассматривают заявку на кредит гораздо дольше.

Оформить заявку в режиме онлайн можно в обоих случаях. Однако МФО в случае одобрения займа сразу перечислит его на карту. С банком все несколько сложнее. После предварительного одобрения онлайн заявки оператор приглашает вас в банк, куда обязательно следует принести все необходимые документы. Нередко после этого вновь требуется рассмотрение. Вероятность отказа при этом сохраняется. При плохой кредитной истории получить займ проще в МФО.

Таким образом, каждый вид займа имеет как ряд положительных черт, так и значительное количество недостатков. Организацию для получения денег следует выбирать в каждом случае индивидуально в зависимости от чистоты кредитной истории и того, является ли потенциальный заемщик официально безработным. Необходимо тщательно продумать все нюансы предстоящего заимствования. Только так можно выбрать самый эффективный займ и избежать значительных проблем.

Рекомендую

Сколько зарабатывают журналисты в России

Зарплата журналиста в России

Конечно же вопрос, сколько получают журналисты, актуален для многих. Журналисты часто рассматривают данный вид деятельности ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *